「毎月の返済が苦しい。このままではいつ完済できるか分からない。」
「誰かに相談したいけど一体どうすれば良いの？」
「家族に内緒で借金している。バレたらどうしよう？と思うと夜も眠れない。」
こういったことでお悩みの方、安心してください。解決方法はございます。
その選択肢の1つが「債務整理」です。
上記のような借金問題を抱えていると、精神的に大きな負担となっていきます。そして現実的な範囲で返済計画を立てられなくなり、毎日借金のことで頭がいっぱいになってしまうという負のスパイラルに陥りかねません。
今回は、債権・債務整理がどのくらい重要なのかを、行うことによるメリットやリスクと併せてご紹介します。
債務整理の方法
債務整理とは、法的な対応によって借金を減額したり免除したりできる手続きの総称です。弁護士や司法書士のような専門家に間に入っていただき、話し合いや裁判所への申し立てを行うことで借金の減免ができることもあります。
その債務整理には大きく分けて3つの方法があります。どのようなものがあるのか、具体的な手続き方法をみていきましょう。
種類について
- 任意整理
任意整理とは、裁判所などの公的機関を利用せず、司法書士が直接債権者（消費者金融などの借入先）と連絡を取り、借金の減額や将来利息のカット、返済方法などについて交渉を行う手続きです。
基本的には、将来利息がカットもしくは大幅減額される方法で元金までは減りません。ただし、過去に利息制限法による上限金利を超過した利率で高すぎる利息を払っていた場合、元金を減額できたり過払い金を取り戻せたりする可能性があります。
- 個人再生
裁判所を介して一定の借金を免除してもらう手続きです。この手続きは、借金の総額の5分の1又は100万円のいずれか多い額を通常3年間（特別な事情がある場合5年間）で返済していけば、残りの借金は全て免除されるというものです。
また住宅ローンのある方が家を守れる特則もあるので、住宅ローンの返済が厳しくなっている方にもお勧めです。
- 自己破産
債務者が裁判所に借金の返済能力がないと認めてもらうことによって、借金を免責（免除）してもらう手続きです。
債務者に処分可能な財産があれば債務の返済にあてなければなりませんが、どれだけ大きな借金でも帳消しにしてもらえます。
それぞれのメリット・デメリット
3種類の債務整理について特徴を記しましたが、皆さんの状況によって良し悪しはあります。そこで、ここからはそれぞれのメリット・デメリットを紹介していきます。
①任意整理
◇メリット
- 債権者からの督促を止められる
- 毎月の返済額が減る
- 保証人に迷惑をかけない
- 財産が失われない
◇デメリット（リスク）
- ブラックリスト状態になる
- 相手が話し合いに応じない可能性がある
- 収入が必要
②個人再生
◇メリット
- 債権者からの督促を止められる
- 借金を大幅に減額できる
- 住宅ローン特則で持ち家を守れる
- 財産が失われない
◇デメリット（リスク）
- ブラックリスト状態になる
- 安定収入が必要
- 官報公告される
- 保証人がいる場合迷惑をかける
③自己破産
◇メリット
- 借金の支払い義務が全額免除される
- 債権者からの督促が止まる
- 収入がなくても利用可能
- 債権者の同意が不要
◇デメリット（リスク）
- ブラックリスト状態になる
- 一定以上の財産が失われる
- 官報公告される
- 職業制限を受ける可能性がある
- 保証人がいる場合迷惑をかける
- 免責不許可事由がある
アース司法書士事務所で人生の再スタートを！
借金をして困っているけど、債務整理の方法もいくつかあっていったいどれが向いているのかわからないという方は必見です。
アース司法書士事務所では、いくつかある債務整理の手段からお客様にとって最適な方法をご提案しています。最適な方法を提案できる強みと料金体系をご紹介します。
5つの特徴
①業界最安値の料金体系で債務整理が可能
詳細な金額は後述しますが、代表司法書士の想いがあってこその低価格且つわかりやすい料金体系となっております。
②成功報酬が発生しないため事前見積もりから変動しない
基本的にはオプション料金が発生しないため、着手金以外の費用は掛かりません。ただし、司法書士事務所は1件当たりの借金が140万円までとなっているため、140万円以下であればかなり有効的です。
③24時間365日受付で借金相談が可能
メール相談は24時間365日受付しております。電話相談は平日9:30〜18:30までとなりますが、予約をすることで夜間や土日も対応可能になります。そのほかのことで頭がいっぱいになり相談可能時間は見過ごしがちですが、スピーディーな対応を行うのであれば大切なポイントです。
④債務整理の費用を分割払いできる
手元に現金がない方でも、分割払いが可能なので無理のない範囲で債務整理に着手できます。
⑤スピーディで丁寧な対応から良い評判が多数
ただでさえ借金で苦しんでいるため、この問題はできるだけ早く解決したいものだと思います。低価格且つ迅速というのはかなりポイントが高いです。
わかりやすい料金体系
料金体系が明瞭になっているかどうかは重要なポイントです。よくあるトラブルとしては、事前に料金をしっかりと確認しないがために、成功報酬として多額の請求がされてしまうという問題があります。
アース司法書士事務所では、公式サイトにもはっきりと料金が掲載されているのでそれ以上請求される心配はありません。ここでは、任意整理を例に料金相場との比較を紹介します。
（任意整理の料金相場）
- 着手金：2～5万円/社
- 基本報酬：2～5万円/社
- 成功報酬：減額分に対して10%
（アース司法書士事務所の料金）
- 着手金：27,000円/件
- 基本報酬：0円
- 成功報酬：0円
この金額は、業界でも最安値に近い価格となっております。
相談のお申込み方法
相談先を悩んでいる、そもそもどうしたらよいかわからないという方は、まず専門家に話を聞いてもらうことから始めてみましょう。きっと解決の糸口が見つかるはずです。
【お申込み方法】
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まとめ
いかがでしたでしょうか。
借金はご自身だけではなかなか解決するのが難しい問題ですし、相談もしづらいと思いますので、いち早く専門家へ相談されることをお勧めします。また、冷静な判断ができない場合もあるかもしれませんが、特にかかる費用の部分は要チェックです！
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